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劳退自提持之以恆完美退休不是梦

      全球金融风暴袭击,失业率走高,加上通膨巨兽侵袭,上班族荷包缩水,连带使得劳工退休金自愿提缴人数锐减,根据劳保局统计,今年上半年自愿提缴人数为27万9,834人,比去年同期减少1万1,660人。中华人事主管协会执行长林由敏建议,上班族荷包缩水,儘管手头能动支的薪水有限,千万别影响退休规划,累积退休金得尽早开始,持之以恆,晚年将有丰厚的养老本。

     根据主计处统计,今年前八月,在失业潮涌现、工作难找的情况下,扣除物价上涨后的实质平均薪资及实质经常性薪资,双双呈现衰退现象。薪资负成长除了整体就业市场景气低迷之外,今年前八月消费者物价指数飙涨,也啃蚀了上班族的荷包。影响所及,上班族参加劳工退休金自愿提缴的意愿越来越低落。     新制劳工退休金设计自愿提缴的机制,上班族可以在薪水6%的範围内,自愿提缴退休金到自己的退休金个人帐户。劳保局统计,今年前六月,自愿参加劳退自提的上班族共27万9,834人,比去年底减少2,280人,若和去年前六月同期相比,减少1万1,660人。林由敏分析,上班族自愿提缴意愿降低,主要因为实质薪资缩水,手头不宽裕,因而打消自愿提缴退休金的念头。 不过,林由敏建议,储蓄退休金需要经过20、30年的累积,即使手头可以动支的薪水有限,千万不能影响退休规划。假使上班族手头吃紧可採取降低自愿提缴率的方式,根据劳工退休金条例第15条规定,于同一雇主或依第七条第二项、第十四条第三项自愿提缴者,一年内调整劳工退休金之提缴率,以二次为限。 也就是说,上班族一年有两次调整自愿提缴率的机会,例如原本自愿提缴率为6%,不妨调降为3%,减轻手头负担,同时还可达到自愿提缴退休金的目的。 林由敏分析,参加自愿提缴退休金,不但可以享受节税的优惠,当年度自愿提缴的金额,可以直接从当年度的所得总额扣除,不须纳入所得净额计算所得税。不仅如此,参加自愿提缴机制等于丰厚自己的退休金帐户。 以月薪3万元的上班族为例,退休金投资报酬率3%、薪资成长率3%、工作30年,如果光靠老闆每月提缴的6%退休金,退休后每月可领1万7,881元的退休金直到过世。 同样的条件不变,除了老闆提缴的6%退休金之外,自己额外提缴3%,退休时,每月领取的退休金将增加至2万6,821元。若自愿提缴率达到6%,每月领取的退休金将高达3万5,761元。 林由敏表示,进行退休计画是结合时间及耐力的长期抗战,儘管荷包缩水,上班族仍须在有限的薪水里,规画自己的退休金,透过时间以及複利的累积,晚年才能享受丰硕的养老本。